Мошеннические схемы постоянно меняются и становятся все более хитроумными. Поэтому их жертвой может стать даже самый осторожный и скептически настроенный человек. Говорят, что у россиян есть возможность обезопасить себя от таких ситуаций. Это так называемый самозапрет. Подскажите, как его оформить?
Абонент: 8-928-956-95-…
От редакции: Сам механизм самозапрета на кредиты для России не новшество: клиенты банков или микрофинансовых организаций могут пользоваться этой возможностью с осени 2022 года. Нужно просто прийти в отделение нужной организации и подать заявку.
Однако сейчас действуют несколько важных ограничений. Самозапрет касается только дистанционных заявок на кредиты и других онлайн-операций. И распространяется запрет исключительно на тот банк или ту МФО, в которую обратился клиент. Другие организации о нем не знают.
Эти нюансы значительно снижают эффективность самозапрета как способа защиты от мошенников. Даже если человек подаст заявление и установит ограничения во всех банках и МФО, услугами которых он пользуется, злоумышленники могут оформить кредит по поддельным документам в какой-нибудь другой кредитной организации.
Нововведения, которые вступят в силу в марте 2025 года, решают эту проблему. Теперь одного заявления, чтобы установить полный самозапрет на выдачу кредитов во всех банках или МФО в стране, будет достаточно, — пишет портал объясняем.рф.
Является ли человек клиентом конкретной организации или нет, будет не важно, так как сведения об ограничениях станут передавать во все квалифицированные бюро кредитных историй (БКИ). Так что, рассматривая заявку на кредитование, любой банк или МФО узнает о том, что был установлен самозапрет.
Более того, установить ограничения смогут даже те, кто ранее никогда не оформлял займы и, соответственно, не имел кредитной истории. То, что ни в одном БКИ еще нет информации о человеке, никак не помешает самозапрету. В БКИ создадут для него профиль, и сведения о самозапрете станут первой записью в кредитной истории.
Также россияне могут ограничивать помимо дистанционных заявок на кредиты теперь и очные. Это поможет сберечь финансы не только тем, кого пытаются обмануть злоумышленники, но и тем, кто сам склонен к импульсивным покупкам. Например, люди, страдающие таким психическим расстройством, как шопоголизм (или ониомания), испытывают непреодолимое желание покупать все подряд, особенно под влиянием рекламы.
Еще одно важное новшество: чтобы оформить самозапрет, не потребуется даже выходить из дома. «Марафоны» по офисам банков и МФО останутся в прошлом — с марта заявки начнут принимать через «Госуслуги». Также это можно сделать в МФЦ, однако в разных отделениях такая возможность будет появляться постепенно. Планируется, что повсеместно эту услугу введут к сентябрю. Отметим, что и дистанционно, и очно ограничения установят совершенно бесплатно.
Наличие самозапрета в будущем никак не повлияет на рейтинг кредитоспособности. После отмены ограничений тот факт, что они какое-то время действовали, не снизит и не повысит шансы на одобрение заявки на получение займа в банке или МФО.
Как оформляется самозапрет
Заявление и на «Госуслугах», и в МФЦ будет шаблонным. Для заполнения потребуются данные паспорта и ИНН. Параметры самозапрета можно будет выбрать по своему желанию: будет ли он действовать только в банках, только в МФО или во всех организациях, станет ли распространяться только на онлайн-операции или и на очные тоже.
Заполненное заявление отправят в БКИ. Там сведения о человеке проверят и, если все в порядке, внесут информацию о самозапрете в его кредитную историю. Независимо от региона, если заявление поступило до 22:00 по московскому времени, это сделают в тот же день, а если с 22:00 до полуночи — на следующий день.
Ограничения на кредиты не установят только в одном случае: в данные, которые были указаны в заявлении, закралась ошибка. В такой ситуации потребуется просто оформить заявку еще раз, исправив неточность.
Уведомление о положительном решении или отказе придет в личный кабинет на «Госуслугах». Либо об этом можно будет узнать в МФЦ через три рабочих дня после подачи заявления.
Самозапрет начнет действовать на следующий день после того, как данные об ограничениях появятся в кредитной истории человека.
